Меню
09.04.2019
москва
Кредитный скоринг и борьба с мошенниками: об ИИ в банковской сфере России 14.03.2019
Кредитный скоринг и борьба с мошенниками: об ИИ в банковской сфере России

Внедрение технологий искусственного интеллекта в банковскую сферу положительно сказывается как на участниках финансового рынка, так и на их клиентах. Так, AI-системы в кредитных организациях снижают влияние человеческого фактора на принятие решений, быстро анализируют информацию и автоматизируют общение с пользователями. Клиенты банков, в свою очередь, получают услуги более высокого качества. Детальней об использовании искусственного интеллекта в российской банковской системе – далее в статье.

Банковский скоринг

Банки, выдающие кредиты, используют технологию скоринга. Речь идет о системе, которую финансовые учреждения применяют для оценки кредитоспособности человека. В такую программу вносят различную информацию о потенциальном заёмщике:

  • пол и возраст;
  • семейное положение;
  • уровень дохода;
  • трудовой стаж;
  • данные из кредитной истории;
  • сведения о месте работы и образовании;
  • наличие авто и так далее.

Каждый критерий оценивается в определённое количество баллов, которые в итоге суммируются. На основе этой проверки банк определяет, насколько человек платёжеспособен. После этого он решает, выдавать ли ему кредит.

Сегодня финансовые организации внедряют в свою работу инновационные скоринг-решения. Это AI-системы, которые помогают анализировать информацию о клиентах банка с помощью искусственного интеллекта и машинного обучения. Они изучают данные из социальных сетей и информационно-аналитических баз, анализируют активность потенциальных заёмщиков в Интернете и даже берут во внимание особенности их поведения.

Примеры

Так, в российском «Тинькофф Банке» искусственный интеллект в автоматическом режиме анализирует данные о клиенте и определяет допустимый для него размер кредитного лимита. После этого финансовая организация продолжает изучать расходы заёмщика, его привычки и другие факторы. Эту информацию используют, чтобы корректировать размер займа.

Компания LIMEразработала инновационную скоринговую систему, которая за несколько секунд анализирует до 10 тысяч характеристик потребителя. Программа берёт во внимание не только кредитную историю человека, но и его поведение. Она изучает, как пользователь заполняет анкету, сколько времени тратит на каждое действие, и учитывает другие поведенческие факторы. Благодаря такому подходу процесс выдачи займа становится автоматизированным.

В 2016 году компания Mail.Ru Group и бюро кредитных историй Equifax разработали собственную скоринг-систему для банков. Их программа анализирует большие объёмы данных. В результате она выявляет надёжных клиентов среди тех пользователей, которым ранее отказывали в займе по разным причинам (например, из-за плохой кредитной истории). Благодаря такому ИИ-продукту, перед банками открывается более широкий рынок кредитования.

Борьба с мошенниками

Благодаря технологиям искусственного интеллекта участники финансового рынка борются с мошенниками, которые обманными путями пытаются получить кредиты или совершить денежные переводы. Банки используют биометрический анализ, чтобы идентифицировать клиентов и распознавать аферистов. Сегодня ИИ-системы уже умеют определять личность человека по голосу, лицу и даже скорости набора текста на клавиатуре.

Примеры

России технологию удалённой идентификации при помощи биометрических данных используют в «Совкомбанке», ВТБ, «Почта Банке» и других кредитных организациях.

В «Тинькофф Банке» компьютерное зрение с точностью в 90% распознаёт документы. Эту технологию также используют, чтобы идентифицировать лица клиентов. Благодаря такому решению удалось в шесть раз сократить случаи мошенничества с поддельными документами.

В Швеции компания BehavioSec разработала AI-систему, которая устанавливает личность человека по скорости набора текста на клавиатуре, силе нажатия на клавиши и другим характеристикам. Такой биометрический анализ позволяет распознавать афериста, который пытается выдавать себя за другого человека.

AI Conference:  Kreditnyiy skoring i borba s moshennikami: ob II v bankovskoy sfere Rossii 1

Чат-боты

По прогнозу компанииGartner, к 2020 году большинство коммуникационных процессов между представителями бизнеса и их клиентами будут автоматизированы. В этом им помогут чат-боты.

Сегодня в банковской сфере виртуальные помощники всё чаще заменяют настоящих операторов call-центров. Они в любое время суток предоставляют пользователям информацию о продуктах и услугах, дают рекомендации, показывают курсы валют, помогают переводить средства с карты на карту.

Чат-ботов в своей работе уже используют такие крупные компании, как Bank of America, Capital One, American Express, DBS и Master Card. В России виртуальные помощники есть у Сбербанка, ВТБ, «Тинькофф Банка», Альфа-банка и других кредитных организаций.

Примеры

В 2016 году российский банк «Точка» запустил чат-бота в мессенджере Facebook. С его помощью клиенты финансового учреждения могут просматривать информацию по своим счетам, находить банкоматы и кассы, а также осуществлять платежи.

У «Тинькофф Банка» в арсенале есть сразу несколько чат-ботов. Например, в 2015 году в мессенджере Telegramбанк запустил виртуального помощника MoneyTalkBot. Он предназначен для перевода средств другим пользователям. А в 2018 году у финансовой организации появился бот для бизнесменов. Его оснастили образовательными и развлекательными функциями.

Кроме того, все обращения, поступающие в «Тинькофф Банк», обрабатывают специальные виртуальные помощники. 20% всех диалогов с клиентами автоматизированы и проводятся без участия операторов.

ИИ-системы для взыскания задолженности

Участники финансового рынка используют технологии искусственного интеллекта, чтобы бороться с должниками по кредитам. AI-системы оповещают клиентов о долге, выявляют пользователей, которым нужно напоминать о внесении платежей, и помогают коллекторским организациям находить индивидуальный подход к каждому потребителю.

Примеры

В 2018 году ВТБ запустил автоматическую систему, которая помогает собирать с клиентов банка задолженности по кредитам. Такая программа автоматически информирует пользователя о просрочке платежа, сумме долга и сроках, когда его нужно выплатить.

В российском «Бинбанке» строят самообучаемые uplift-модели. С их помощью составляют список лиц, которые нуждаются в консультациях и обязательных напоминаниях о внесении платежей по кредитам. Также они определяют потребителей, которым бесполезно звонить и сообщать о задолженности.

Итоги

Искусственный интеллект – это одна из наиболее перспективных технологий в банковской сфере. Сегодня AI-системы помогают финансовым организациям лучше понимать нужды потребителей, повышать качество обслуживания и увеличивать свои доходы. Клиенты банков, в свою очередь, благодаря ИИ-платформам получают более персонализированные услуги и оперативно решают возникшие вопросы.

Новости AI-индустрии и кейсы для вас